本教材編寫人員經過在壽險公司進行調研，以多年從事人身保險教學的講稿為基礎，結合保險行業近年來新的相關法律法規、公司內部業務手冊和當前業界熱點問題，汲取各種教材精華，編寫了這本教材。教材意在實現理論的基礎性、實務的可操作性、知識的時效性有機結合，希望使用者能夠系統地掌握人身保險基礎知識和業務技能，了解和理解人身保險業界的熱點問題，把握發展方向。教材適用于應用型、教學型本科保險專業及相關專業學生的人身保險教學使用，也可以供人身保險從業人員培訓與繼續教育使用。

第一章 人身保險概述………………………………………………………………… 1
第一節 人身保險的概念和特點…………………………………………………… 3
一、人身風險……………………………………………………………………… 3
二、人身保險的概念……………………………………………………………… 4
三、人身保險的特點……………………………………………………………… 5
第二節 人身保險的分類…………………………………………………………… 9
一、按照人身保險的保障范圍劃分……………………………………………… 9
二、按照人身保險的保險期限劃分……………………………………………… 10
三、按照人身保險的實施方式劃分……………………………………………… 10
四、按照人身保險的投保方式劃分……………………………………………… 11
五、按照保單是否參與分紅劃分………………………………………………… 12
六、按照被保險人具有的風險程度劃分………………………………………… 12
七、按照被保險人的年齡劃分…………………………………………………… 12
第三節 人身保險的功能與作用…………………………………………………… 13
一、人身保險的功能……………………………………………………………… 13
二、人身保險的作用……………………………………………………………… 15
第四節 人身保險的發展歷程……………………………………………………… 18
一、人身保險產生和發展的條件………………………………………………… 18
二、古代人身保險思想及其萌芽………………………………………………… 18
三、近代人身保險的形成………………………………………………………… 19
四、現代人身保險的產生和發展………………………………………………… 21
五、中國人身保險的發展史……………………………………………………… 22
第二章 人身保險合同………………………………………………………………… 27
第一節 人身保險合同概述………………………………………………………… 28
一、人身保險合同的概念………………………………………………………… 28
二、人身保險合同的特征………………………………………………………… 28
三、人身保險合同的分類………………………………………………………… 30
四、人身保險合同的形式………………………………………………………… 32
第二節 人身保險合同的要素……………………………………………………… 33
一、人身保險合同的主體………………………………………………………… 33
二、人身保險合同的客體………………………………………………………… 38
三、人身保險合同的內容………………………………………………………… 39
第三節 人身保險合同的訂立與履行……………………………………………… 41
一、人身保險合同的訂立………………………………………………………… 41
二、人身保險合同的履行………………………………………………………… 42
三、人身保險合同的變更………………………………………………………… 44
四、人身保險合同的中止與復效………………………………………………… 46
五、人身保險合同的終止………………………………………………………… 46
第四節 人身保險合同的標準條款………………………………………………… 47
一、不可抗辯條款………………………………………………………………… 48
二、年齡誤告條款………………………………………………………………… 48
三、寬限期條款…………………………………………………………………… 49
四、復效條款……………………………………………………………………… 50
五、保費自動墊繳條款…………………………………………………………… 51
六、保險單貸款條款……………………………………………………………… 52
七、保險單轉讓條款……………………………………………………………… 52
八、不喪失價值選擇權條款……………………………………………………… 52
九、自殺條款……………………………………………………………………… 53
十、受益人條款…………………………………………………………………… 54
十一、共同災難條款……………………………………………………………… 54
十二、紅利及保險金任選條款…………………………………………………… 54
十三、意外事故死亡雙倍給付條款……………………………………………… 55
十四、戰爭除外條款……………………………………………………………… 55
第五節 人身保險合同的爭議處理………………………………………………… 56
一、人身保險合同解釋的原則…………………………………………………… 56
二、人身保險合同爭議的處理…………………………………………………… 57
第三章 人身保險費率厘定…………………………………………………………… 60
第一節 利息理論…………………………………………………………………… 61
一、利息的相關內容……………………………………………………………… 61
二、年金的相關內容……………………………………………………………… 63
第二節 生命表……………………………………………………………………… 64
一、生命表的概念………………………………………………………………… 64
二、生命表的內容………………………………………………………………… 65
三、生命表的計算………………………………………………………………… 67
四、死亡率的分布特征…………………………………………………………… 69
五、生命表的種類………………………………………………………………… 70
第三節 人壽保險保險費的計算…………………………………………………… 72
一、人壽保險保險費的計算原理………………………………………………… 72
二、人壽保險純保險費的確定…………………………………………………… 73
三、人壽保險毛保險費的計算…………………………………………………… 80
第四節 健康保險和意外傷害保險的費率厘定…………………………………… 82
一、健康保險費率厘定…………………………………………………………… 82
二、人身意外傷害保險費率厘定………………………………………………… 84
第五節 責任準備金與保單現金價值……………………………………………… 88
一、責任準備金…………………………………………………………………… 88
二、保單現金價值………………………………………………………………… 90
第四章 人壽保險……………………………………………………………………… 94
第一節 人壽保險概述……………………………………………………………… 95
一、人壽保險的概念……………………………………………………………… 95
二、人壽保險的特點……………………………………………………………… 95
三、人壽保險的分類……………………………………………………………… 97
第二節 傳統型人壽保險…………………………………………………………… 98
一、普通人壽保險………………………………………………………………… 98
二、特種人壽保險……………………………………………………………… 104
三、年金保險…………………………………………………………………… 107
第三節 現代型人壽保險………………………………………………………… 109
一、分紅保險…………………………………………………………………… 110
二、變額人壽保險……………………………………………………………… 111
三、萬能人壽保險……………………………………………………………… 113
四、變額萬能人壽保險………………………………………………………… 115
第四節 綜合型壽險產品………………………………………………………… 118
一、重大疾病保險……………………………………………………………… 118
二、銀行保險…………………………………………………………………… 120
第五章 人身意外傷害保險………………………………………………………… 126
第一節 人身意外傷害保險概述………………………………………………… 127
一、意外傷害保險的含義……………………………………………………… 127
二、意外傷害保險的特點……………………………………………………… 130
三、意外傷害保險的分類……………………………………………………… 131
第二節 人身意外傷害保險的保險責任………………………………………… 133
一、意外傷害保險的可保風險………………………………………………… 133
二、意外傷害保險的承保項目………………………………………………… 135
三、意外傷害保險的保險責任判定…………………………………………… 135
第三節 人身意外傷害保險的保險金給付……………………………………… 139
一、死亡保險金的給付………………………………………………………… 139
二、殘疾保險金的給付………………………………………………………… 140
三、醫療保險金的給付………………………………………………………… 141
第四節 我國人身意外傷害保險常見品種……………………………………… 142
一、學生平安保險……………………………………………………………… 142
二、個人人身意外傷害保險…………………………………………………… 143
三、旅客意外傷害保險………………………………………………………… 144
四、運動員團體人身意外傷害保險…………………………………………… 146
第六章 健康保險…………………………………………………………………… 149
第一節 健康保險概述…………………………………………………………… 150
一、健康保險的概念…………………………………………………………… 150
二、健康保險的特點…………………………………………………………… 151
三、健康保險的業務分類……………………………………………………… 152
四、健康保險合同的特殊規定………………………………………………… 153
第二節 醫療保險………………………………………………………………… 155
一、醫療保險的概念、種類…………………………………………………… 155
二、醫療保險的特點…………………………………………………………… 156
三、醫療保險主要險種的承保范圍與保險金給付…………………………… 157
第三節 疾病保險………………………………………………………………… 158
一、疾病保險的概念、特點…………………………………………………… 158
二、疾病保險的主要險種的責任范圍及給付規定…………………………… 160
三、疾病保險的不保危險……………………………………………………… 161
第四節 失能收入損失保險……………………………………………………… 162
一、失能收入損失保險的概念、特點………………………………………… 162
二、失能收入損失保險業務分類……………………………………………… 162
三、失能收入損失保險的責任范圍…………………………………………… 163
四、失能收入損失保險的保險金給付………………………………………… 165
第五節 護理保險………………………………………………………………… 166
一、護理保險的概念…………………………………………………………… 166
二、護理保險的承保范圍……………………………………………………… 166
三、保險金給付………………………………………………………………… 166
四、護理保險的除外責任……………………………………………………… 167
第六節 我國健康保險常見品種………………………………………………… 167
一、附加住院費用醫療保險…………………………………………………… 167
二、疾病保險…………………………………………………………………… 168
三、失能收入損失保險………………………………………………………… 171
第七章 團體人身保險……………………………………………………………… 174
第一節 團體人身保險概述……………………………………………………… 175
一、團體人身保險的產生和發展……………………………………………… 175
二、團體人身保險的特點……………………………………………………… 176
三、團體人身保險的作用……………………………………………………… 179
第二節 團體人身保險的合同種類……………………………………………… 180
一、團體人壽保險……………………………………………………………… 180
二、團體年金保險……………………………………………………………… 182
三、團體意外傷害保險………………………………………………………… 184
四、團體健康保險……………………………………………………………… 187
第三節 團體人身保險方案設計………………………………………………… 189
一、團體人身保險方案設計的內容…………………………………………… 189
二、設計團體人身保險方案的必要性………………………………………… 189
三、團體保險方案的設計方法………………………………………………… 190
四、在團體保險實務操作中應注意的幾個問題……………………………… 191
第八章 人身保險營銷……………………………………………………………… 194
第一節 人身保險營銷概述……………………………………………………… 195
一、人身保險營銷的含義……………………………………………………… 195
二、人身保險營銷的特征……………………………………………………… 196
三、人身保險營銷的意義……………………………………………………… 198
第二節 人身保險營銷策略……………………………………………………… 199
一、人身保險營銷環境分析…………………………………………………… 199
二、人身保險營銷策略………………………………………………………… 201
第三節 人身保險營銷流程與方法……………………………………………… 202
一、人身保險營銷流程………………………………………………………… 202
二、人身保險營銷方法與技巧………………………………………………… 210
第九章 人身保險的承保與核保…………………………………………………… 214
第一節 人身保險承保…………………………………………………………… 215
一、人身保險承保的概念……………………………………………………… 215
二、人身保險的承保流程……………………………………………………… 215
第二節 人身保險的核保………………………………………………………… 217
一、核保概述…………………………………………………………………… 218
二、核保主要考慮的風險因素………………………………………………… 219
三、核保資料…………………………………………………………………… 225
四、核保的流程………………………………………………………………… 229
五、團體人身保險核保………………………………………………………… 234
第三節 人身保險的再保險……………………………………………………… 236
一、再保險的概念和特點……………………………………………………… 237
二、再保險的職能和作用……………………………………………………… 238
三、再保險的分類……………………………………………………………… 239
四、人身保險再保險的規劃…………………………………………………… 241
第十章 人身保險理賠與客戶服務………………………………………………… 244
第一節 人身保險理賠概述……………………………………………………… 245
一、人身保險理賠的概念和類型……………………………………………… 245
二、人身保險理賠的意義與原則……………………………………………… 246
三、理賠基本管理規則………………………………………………………… 247
四、人身保險理賠組織架構…………………………………………………… 248
第二節 人身保險理賠的流程…………………………………………………… 251
一、人身保險理賠流程的定義………………………………………………… 251
二、人身保險理賠的流程……………………………………………………… 251
第三節 人身保險欺詐與防范…………………………………………………… 259
一、人身保險欺詐的主要表現………………………………………………… 260
二、人身保險欺詐產生的原因及社會基礎…………………………………… 261
三、人身保險欺詐的防范措施………………………………………………… 262
第四節 人身保險客戶服務……………………………………………………… 263
一、人身保險客戶服務概述…………………………………………………… 264
二、人身保險客戶服務內容…………………………………………………… 264
第十一章 人身保險投資與監管…………………………………………………… 269
第一節 人身保險投資概述……………………………………………………… 270
一、保險投資概念的界定……………………………………………………… 270
二、人身保險投資的資金來源………………………………………………… 271
三、人身保險投資的原則……………………………………………………… 274
四、人身保險資金的運用形式………………………………………………… 275
五、我國保險投資的投資形式………………………………………………… 276
第二節 人身保險市場監管……………………………………………………… 279
一、人身保險監管概述………………………………………………………… 279
二、人身保險機構監管………………………………………………………… 283
三、人身保險業務監管………………………………………………………… 287
四、人身保險償付能力的監管………………………………………………… 289
附錄一 人身保險公司服務評價管理辦法………………………………………… 293
附錄二 重大疾病保險的疾病定義使用規范……………………………………… 298
參考文獻……………………………………………………………………………… 306

修波，女，副教授，主編輔助教材《財產保險實驗實訓教程》、《人身保險實驗實訓教程》、《保險案例選編》、參編其他教材多部。主持或參與了十項課題，發表論文十余篇，現任哈爾濱金融學院(原哈爾濱金融高等專科學校)投資保險系保險教研室教師。